Seperti judulnya, buku ini membahas pengaruh uang terhadap perilaku manusia. Morgan Housel, seorang penulis muda Amerika, menggunakan berbagai cara untuk menyampaikan pesan kepada pembacanya, yang membuat buku ini dibagi menjadi 20 bab. Setiap bab membahas salah satu aspek perilaku kita terhadap uang. Ringkasan tiap bab akan dijelaskan, diikuti dengan kesimpulan berguna tentang penerapan poin-poin tersebut dalam konteks pasar keuangan.

Housel, dalam pendahuluan bukunya, menekankan bahwa keberhasilan dalam pengelolaan keuangan tidak membutuhkan kecerdasan yang sangat tinggi atau kemampuan luar biasa. Ia menulis:

"Mengelola uang dengan benar tidak terlalu berkaitan dengan tingkat kecerdasan Anda, melainkan lebih pada bagaimana Anda berperilaku."

Ia juga mencatat bahwa kita sering memiliki pandangan yang salah terhadap keuangan. Uang, berbeda dengan ilmu eksakta seperti fisika atau kimia yang memiliki aturan pasti, lebih menyerupai psikologi yang penuh dengan emosi dan detail-detail halus. Jika kita mengabaikan hal-hal tersebut, kita bisa tiba-tiba mendapati diri kita "secara optimis tenggelam dalam utang."

Penulis buku ini menyatakan bahwa untuk memahami penyebab perilaku kita yang salah terhadap uang, kita tidak perlu mempelajari tingkat suku bunga atau inflasi tiga dekade terakhir. Cukup dengan meninjau pola perilaku kita sepanjang sejarah, kita dapat lebih memahami kesalahan tertentu yang kita lakukan dan mencegah pengulangan kesalahan tersebut.

Pengalaman pribadi Anda dengan uang mungkin hanya mencakup 0,0000000001% dari apa yang terjadi di dunia, tetapi kemungkinan besar membentuk 80% cara pandang Anda terhadap bagaimana dunia bekerja

Mari kita masuk ke pembahasan setiap bab dari buku ini.

Bab 1: Pengaruh Lingkungan terhadap Perilaku Keuangan

Dalam bab ini, Housel menjelaskan bahwa faktor lingkungan memiliki pengaruh besar terhadap perilaku seseorang terhadap uang. Sebagai contoh, jika Anda lahir pada periode ketika pasar saham sedang mengalami pertumbuhan pesat selama masa muda Anda, kemungkinan besar Anda akan terdorong untuk berinvestasi di pasar saham. Sebaliknya, jika Anda menjalani masa awal dewasa di tengah resesi ekonomi, Anda mungkin akan lebih cenderung membeli aset yang dianggap aman, seperti obligasi.

Housel juga menyoroti bahwa dua individu dengan sifat kepribadian yang sama tetapi berasal dari latar belakang finansial keluarga yang berbeda bisa memiliki pandangan yang sangat berlawanan tentang uang. Hal ini karena persepsi mereka terhadap uang dibentuk dalam "dunia" yang berbeda. Ia menyimpulkan, "Interaksi investor terhadap risiko bergantung pada pengalaman masa lalu dan latar belakang kehidupan pribadi mereka."

Morgan Housel juga menyinggung tentang betapa barunya ilmu keuangan bagi manusia. Ia menulis, "Anjing telah dijinakkan 10 ribu tahun yang lalu, tetapi mereka masih memiliki beberapa perilaku leluhurnya. Namun, kita dengan hanya 50 tahun pengalaman di sistem keuangan modern berharap tidak melakukan kesalahan apa pun."

Kesimpulan: Untuk sukses di pasar keuangan, kita memerlukan pemahaman yang mendalam tentang diri sendiri—pengalaman, keinginan, dan karakteristik kita. Bab ini juga menekankan bahwa tingkat toleransi risiko seseorang sangat bergantung pada pengalaman pribadinya.

Bab 2: Keberuntungan dan Risiko

“Tidak ada sesuatu yang sepenuhnya baik atau buruk seperti yang terlihat.”

Dalam bab ini, Housel membahas peran keberuntungan dalam perjalanan menuju kekayaan. Untuk memahami konsep keberuntungan dengan lebih baik, ia memberikan contoh berikut:

"Menurut data PBB, pada tahun 1968 ada sekitar 303 juta orang di dunia yang bekerja sebagai guru sekolah menengah, dengan sekitar 18 juta di antaranya tinggal di Amerika Serikat. Dari jumlah tersebut, sekitar 270 ribu orang berada di negara bagian Washington, dan hanya sedikit lebih dari 100 ribu yang tinggal di wilayah Seattle. Dari kelompok ini, hanya sekitar 303 orang yang bersekolah di Lakeside School, salah satu dari sedikit sekolah pada zamannya yang memiliki akses ke teknologi dan komputer. Salah satu dari 303 orang tersebut adalah Bill Gates."

Contoh ini menunjukkan bahwa keberuntungan bisa menjadi faktor penentu yang signifikan dalam pencapaian kekayaan, meskipun sering kali kita hanya melihat hasil akhirnya tanpa menyadari elemen keberuntungan yang menyertainya.

Pengaruh Keberuntungan dan Strategi Menghadapinya

Housel dengan jelas menunjukkan bagaimana kejadian di luar kendali kita dapat memengaruhi perjalanan hidup. Ia mengungkap hubungan abadi antara keberuntungan dan kesialan, serta menggambarkan rahasia bertahan saat menghadapi kesialan dengan cara berikut:

"Trik yang dapat Anda gunakan saat menghadapi kegagalan adalah mengatur kehidupan finansial Anda sedemikian rupa sehingga investasi yang salah di satu tempat atau kegagalan finansial di tempat lain tidak akan membuat Anda keluar dari permainan. Dengan begitu, Anda dapat terus bermain sampai keberuntungan berpihak pada Anda."

Kesimpulan: Meskipun kita mungkin tidak seberuntung Bill Gates dalam skala satu dalam sejuta, hal penting yang perlu kita lakukan adalah meminimalkan risiko saat menghadapi kesialan. Dalam dunia keuangan, hal ini tercermin dalam pengelolaan risiko dan modal. Jika kita tidak dapat memastikan keberlanjutan melalui pengelolaan risiko yang tepat, kita tidak memiliki peluang untuk sukses di pasar keuangan.

Bab 3: Tidak Pernah Cukup

"Ketika orang kaya melakukan hal-hal gila..."

Bab ini membahas tentang konsep puas atau "cukup", dengan menyoroti contoh-contoh keserakahan dari beberapa pedagang besar yang akhirnya gagal dalam karier mereka. Housel menyimpulkan:

"Jika harapan Anda naik seiring dengan pencapaian Anda, tidak ada alasan logis untuk berhenti berusaha lebih keras, karena meskipun Anda telah bekerja keras, Anda tetap tidak akan merasa puas."

Jika kita tidak dapat menyesuaikan ekspektasi dengan tujuan yang realistis dan masuk akal, kita mungkin tiba-tiba merasa tertinggal. Untuk mengatasi perasaan itu, kita bisa tergoda untuk mengambil risiko lebih besar, yang pada akhirnya bisa merugikan.

Bab ini juga menyoroti kesalahan dalam standar dan perbandingan. Ketika kita terus membandingkan diri dengan orang lain, selalu ada seseorang yang lebih kaya, lebih sukses, lebih cantik, lebih kuat, dan seterusnya. Hal ini hanya akan membawa kita ke dalam lingkaran setan yang merusak. Sebagai alternatif, Housel menyarankan untuk membandingkan diri kita dengan diri kita di masa lalu, mengevaluasi pertumbuhan pribadi yang telah kita capai. Dengan menetapkan tujuan dan rencana yang tepat, kita tidak akan merasa hancur secara emosional.

Namun, konsep cukup di sini bukan berarti hidup dengan sangat sedikit, tetapi mencapai jumlah yang masuk akal—cukup untuk menghindari perasaan hancur, tetapi tidak memicu keserakahan yang merusak.
Ada banyak hal yang tidak pernah sepadan untuk dipertaruhkan, terlepas dari seberapa besar keuntungan yang mungkin kita peroleh.

Namun, setelah memahami konsep "kepuasan," bagaimana kita bisa mencapainya? Untuk menjawab pertanyaan ini, mari kita pelajari rangkuman bab berikutnya.

Kesimpulan:

Kita sering mendengar kisah orang-orang yang, karena serakah ingin memperoleh lebih banyak dalam waktu singkat, kehilangan seluruh asetnya secara tiba-tiba. Hal ini sangat berkaitan dengan manajemen risiko yang dibahas di bab sebelumnya. Ketika kita memahami batas antara "penetapan tujuan yang bijaksana" dan "ambisi berlebihan," kita tidak akan terjebak dalam FOMO (Fear of Missing Out). Oleh karena itu, salah satu kunci keberhasilan di pasar keuangan adalah menetapkan tujuan dengan prinsip yang jelas dan jangka panjang.

Bab Empat: Bergerak Perlahan dan Konsisten

Dari total kekayaan bersih Warren Buffett sebesar $84,5 miliar (pada saat penulisan buku), sekitar $81,5 miliar diperolehnya setelah usia 65 tahun. Pikiran kita tidak dirancang untuk memahami keajaiban semacam ini.

Mungkin Anda sudah memiliki gambaran tentang isi bab ini. Bab ini membahas tentang dampak dari efek majemuk (compound effect) dengan menyajikan contoh-contoh menarik, salah satunya kehidupan Warren Buffett, yang menunjukkan betapa pentingnya efek ini.

Untuk mencapai kepuasan, kita harus memahami mekanisme efek majemuk. Untuk mencapai kesuksesan besar, kita tidak perlu melakukan tindakan besar yang dramatis. Cukup lakukan tindakan kecil yang konsisten secara terus-menerus. Apa hasilnya?

Contoh yang relevan adalah Warren Buffett.
Investor legendaris ini memiliki kekayaan $11,9 juta sebelum usianya mencapai 60 tahun (dibandingkan dengan kekayaannya saat ini yang melebihi $100 miliar). Rahasia kesuksesan Buffett terletak pada efek majemuk. Kebanyakan orang hanya membahas saham atau aset yang dimilikinya, namun jarang yang menyadari bahwa Buffett telah menghabiskan sekitar 70 tahun hidupnya hanya untuk berinvestasi dan membaca. Memahami fakta ini membantu kita lebih menghargai kekuatan efek majemuk.

Investasi yang baik bukan berarti meraih keuntungan tertinggi, karena keuntungan tertinggi sering kali merupakan kejadian langka yang sulit diulang. Sebaliknya, investasi yang baik adalah tindakan yang konsisten dan dapat diulang, yang dalam jangka panjang bisa menghasilkan kekayaan yang luar biasa, seperti $100 miliar!

Kesimpulan:

Salah satu kesalahan umum yang kita lakukan adalah kecenderungan untuk melakukan sesuatu yang besar dan dramatis. Namun, 98% waktu, tindakan tersebut berujung pada kegagalan dalam jangka panjang. Untuk menghindari kegagalan, cukup pecah tindakan besar menjadi target kecil yang dapat dicapai secara konsisten dalam jangka panjang.

Sebagai contoh, kita tidak perlu langsung memulai perdagangan dengan margin $100.000. Cukup tingkatkan modal secara perlahan, misalnya 2-3% setiap bulan. Dengan pendekatan ini, dalam 10 tahun kita bisa mengumpulkan kekayaan yang signifikan, misalnya $100.000 atau lebih.

Bab Lima: Menjadi Kaya atau Tetap Kaya?

Investasi yang baik tidak selalu berarti membuat keputusan yang tepat, melainkan menghindari kerugian secara terus-menerus dan tidak melakukan kesalahan fatal.

Anda mungkin pernah mendengar kisah seseorang yang memenangkan lotere atau tiba-tiba menjadi kaya raya. Namun, kemungkinan besar Anda juga pernah mendengar bahwa sebagian besar kekayaan itu hilang dalam waktu singkat. Mengapa hal ini terjadi?

Penelitian menunjukkan bahwa sebagian besar pemenang lotere kehilangan hampir 80% dari kekayaannya dalam satu tahun setelah menang.

Dalam bab ini, penulis membedakan antara "menjadi kaya" dan "tetap kaya." Dengan memberikan beberapa contoh, penulis menjelaskan bahwa mencapai kekayaan lebih mudah daripada mempertahankannya.

Housel menyimpulkan bahwa kunci kesuksesan finansial terletak pada "kelangsungan hidup." Ia mengatakan:

“Menghasilkan uang membutuhkan keberanian untuk mengambil risiko, optimisme, dan tindakan. Namun, menjaga uang membutuhkan sikap yang berlawanan—kerendahan hati, rasa takut akan kehilangan, dan kesediaan untuk menabung serta mengakui bahwa sebagian dari keberhasilan kita mungkin hanya keberuntungan.”

Penulis menyarankan tiga langkah untuk menjaga kestabilan finansial:

1. Fokus pada kekebalan finansial, bukan sekadar mengejar keuntungan. Jika Anda tidak mudah gagal, Anda bisa terus melangkah dan menikmati keajaiban efek majemuk.
2. Perencanaan itu penting, tetapi yang lebih penting adalah tidak menyimpang dari rencana tersebut.
3. Miliki kepribadian yang seimbang, optimis tentang masa depan, namun tetap waspada terhadap risiko yang dapat menghalangi pencapaian tujuan.

Kesimpulan:

Salah satu poin penting yang harus diingat adalah pasar keuangan bukan perjudian. Itulah sebabnya sebagian besar orang yang memiliki pandangan keliru tentang pasar keuangan, meskipun pada awalnya beruntung, akhirnya kehilangan seluruh kekayaannya. Untuk itu, penting untuk selalu mengingat prinsip-prinsip dari bab sebelumnya.

Bab Enam: Lempar Koin—Kamu Menang

Anda mungkin salah dalam setengah keputusan Anda, namun tetap bisa sukses.

Mungkin Anda sudah pernah mendengar aturan 80-20, di mana 80% hasil berasal dari 20% keputusan yang diambil. Prinsip ini juga berlaku di pasar keuangan.

Bab ini mengingatkan kita bahwa tidak perlu selalu benar untuk meningkatkan modal. Tidak ada seorang pun yang selalu benar dalam memprediksi pasar. Namun, masalah muncul ketika orang tidak bisa menerima kesalahan atau kurang memiliki kesabaran.

Housel mengatakan: “Kegagalan adalah hal yang wajar dalam banyak hal. Namun, kita sering kali meremehkan ini dan tidak memasukkannya ke dalam perhitungan kita. Ketika kegagalan terjadi, kita bereaksi berlebihan dan terjebak dalam pola pikir negatif.”

Kesimpulan:

Dalam pasar keuangan, tidak ada strategi yang 100% benar. Kita harus bersabar, percaya pada strategi, dan menerima bahwa kerugian adalah bagian alami dari perjalanan. Yang terpenting adalah meminimalkan risiko saat salah dan memaksimalkan keuntungan saat benar.

Seperti yang dikatakan George Soros: “Bukan tentang seberapa sering Anda benar atau salah. Yang penting adalah berapa banyak uang yang Anda hasilkan saat benar, dan berapa banyak yang Anda hilangkan saat salah.”

Bab Tujuh: Kebebasan

Manfaat terbesar dari uang adalah kebebasan untuk mengatur waktu Anda sendiri.“Bentuk tertinggi dari kekayaan adalah bangun setiap pagi dan berkata: ‘Hari ini, saya bisa melakukan apa saja yang saya inginkan.’”

Bab ini dimulai dengan pernyataan di atas, yang menyentuh esensi mendalam dari kekayaan, yaitu kebebasan. Penulis menjelaskan bahwa uang memberi kita kebebasan untuk memilih dan mengendalikan hidup kita.

Namun, bab ini juga memperkenalkan paradoks pilihan—semakin banyak pilihan yang kita miliki, semakin sulit bagi kita untuk mengambil keputusan. Oleh karena itu, penulis menyarankan agar kita tidak mendasarkan harga diri dan kebahagiaan hanya pada materi. Sebaliknya, kita harus menghargai hal-hal yang lebih bertahan lama, seperti hubungan yang bermakna dan saling menghormati.

Kesimpulan:

Berapa kali kita berharap memiliki lebih banyak uang, modal yang lebih besar, atau keuntungan yang lebih besar dalam perjalanan trading kita? Semua hal ini baik, tetapi hanya jika kita tidak mengorbankan ketenangan batin kita. Seperti yang disebutkan sebelumnya, ada beberapa hal yang tidak pernah bisa dipertukarkan dengan uang, salah satunya adalah ketenangan jiwa. Tanpa ketenangan, proses belajar dan trading kita akan menjadi melelahkan dan tidak berkelanjutan.

Bab 8: Manusia dalam Kontradiksi Diri
Tidak ada yang lebih dipengaruhi oleh apa yang Anda miliki selain diri Anda sendiri.

Karena bab ini pendek dan memiliki kemiripan dengan bab sebelumnya, berikut kutipan dari buku:

“Memahami bahwa pada umumnya orang ingin dihormati dan dikagumi oleh orang lain, serta menyadari bahwa menggunakan uang untuk membeli barang-barang mahal lebih jarang membawa Anda ke tujuan tersebut dibandingkan dengan yang Anda bayangkan, membutuhkan kebijaksanaan yang tajam. Jika tujuan Anda adalah penghormatan dan kekaguman, berhati-hatilah bagaimana Anda mencapainya. Kerendahan hati, kebaikan hati, dan empati akan membawa Anda lebih dekat pada penghormatan dan kekaguman dibandingkan dengan tenaga kuda mobil Anda atau model iPhone terbaru.”

Bab 9: Kekayaan adalah Hal yang Tidak Terlihat
Menghabiskan uang terus-menerus untuk menunjukkan kepada orang lain seberapa banyak Anda memilikinya adalah cara tercepat untuk kehilangan kekayaan Anda.

Baca juga:
Kolom: Makna Ilmu

Anda mungkin pernah bertemu dengan orang-orang yang, dengan segala cara, ingin memamerkan kekayaan mereka, bahkan jika itu berarti mereka harus tenggelam dalam utang. Mungkin Anda juga pernah menjadi salah satu dari mereka. Buku ini mengkritik perilaku semacam ini dan mendefinisikan kekayaan dalam hal-hal yang tidak dapat dengan mudah dipamerkan atau dilihat, seperti saldo rekening bank, obligasi, atau investasi yang sukses.

Definisi kekayaan yang diberikan buku ini sangat berbeda dan mendalam: “Kekayaan adalah kemampuan finansial yang belum diubah menjadi hal-hal yang terlihat.”

Menjadi kaya dan menjadi kaya raya adalah dua hal yang berbeda. Untuk menjadi kaya, cukup habiskan semua uang yang Anda miliki. Tetapi, menjadi kaya raya memberikan Anda pilihan dalam setiap waktu, terutama di hari-hari sulit. Jelas, pada awal perjalanan menuju kekayaan, tidak mungkin untuk menjadi kaya dan kaya raya sekaligus.

Kesimpulan:
Untuk menjadi investor yang sukses, Anda harus bisa melindungi dan mengelola kekayaan Anda. Pengeluaran tanpa perhitungan adalah risiko besar yang bisa membuat Anda tersingkir dari permainan.

 

Bab 10: Simpan Uang Anda
Satu-satunya faktor yang dapat Anda kendalikan menciptakan hal yang penting.

Dalam bab ini, penulis dengan keras berusaha mendorong pembaca untuk menabung.

Seperti yang disebutkan sebelumnya, kekayaan memberikan kita kendali atas waktu kita. Mengingat banyak orang saat ini belum kaya, solusi terbaik untuk mencapai kekayaan adalah dengan berhemat dan menabung.

Kita harus fokus pada hal-hal yang dapat kita kendalikan saat ini dan menggunakannya sebaik mungkin. Misalnya, saat ini kita mungkin tidak dapat melipatgandakan penghasilan atau meningkatkan investasi kita, tetapi dengan berhemat, menabung, dan memanfaatkan efek majemuk, kita bisa mendapatkan kebebasan di masa depan.

Penulis menyebutkan beberapa poin penting:

1. Membangun kekayaan tidak bergantung pada penghasilan atau keuntungan investasi Anda, melainkan pada tingkat tabungan Anda.
2. Nilai kekayaan sesuai dengan kebutuhan Anda.
3. Setelah tingkat pendapatan tertentu, kebutuhan Anda lebih rendah dari harga diri Anda.
4. Kemampuan orang untuk menabung lebih besar dari yang mereka bayangkan.
5. Tidak perlu alasan khusus untuk menabung.
6. Fleksibilitas dan kendali waktu adalah manfaat tak terlihat dari kekayaan hasil menabung.

Kesimpulan:
Jika kita bisa berhemat dan menabung, kita tidak hanya membuka jalan efek majemuk untuk diri kita sendiri tetapi juga mengembangkan fleksibilitas, salah satu karakter penting dalam menjadi investor yang baik.

 

Bab 11: Logis dan Rasional
Bertindak logis lebih sering memberikan hasil yang lebih baik daripada selalu mencoba bersikap rasional.

Emosi sangat terlibat dalam keuangan dan dapat berdampak besar jika tidak terkendali. Penulis percaya bahwa lebih baik bertindak logis daripada terus-menerus mencari keputusan paling rasional.

Kesimpulan:
Sebagai investor, Anda harus mengenali emosi dan momen kemunculannya. Emosi yang tidak terkendali dapat membuat Anda tidak logis, sehingga keputusan yang Anda ambil bisa sangat merugikan.

 

Bab 12: Kejutan!
Sejarah adalah studi tentang perubahan dan dapat digunakan sebagai peta untuk masa depan.

Penulis menyoroti pentingnya sejarah dalam membantu kita memahami pola perilaku manusia di masa lalu, tetapi juga memperingatkan bahwa sejarah tidak dapat memprediksi kejutan ekonomi besar.

Kesimpulan:
Sementara mengetahui sejarah dapat membantu, kita tidak boleh meremehkan peran kejutan dan perubahan baru. Bersiap untuk kemungkinan ini adalah kunci untuk menghindari kerugian besar.

 

Bab 13: Ruang untuk Kesalahan
Bagian terpenting dari rencana apa pun adalah merencanakan untuk situasi di mana rencana tersebut tidak berjalan sesuai harapan.

Penulis membahas pentingnya merencanakan kejadian tak terduga dalam investasi dan keuangan.

Kesimpulan:
Ketidakpastian adalah bagian dari pasar keuangan. Siapa pun yang mempersiapkan diri untuk kejadian tak terduga akan memiliki peluang terbaik untuk bertahan dan berkembang.
Bab Empat Belas: Anda Akan Berubah
Merencanakan jangka panjang lebih sulit daripada yang dibayangkan, karena tujuan dan keinginan seseorang berubah seiring waktu.

Jika Anda termasuk orang yang sering menulis jurnal harian, kemungkinan Anda pernah melihat kembali rencana dan jurnal di masa lalu dan menyadari bahwa prioritas dan keinginan Anda telah berubah seiring waktu.

Bab ini menyatakan bahwa mengambil keputusan jangka panjang menjadi sulit karena keinginan Anda kemungkinan besar akan berubah di masa depan. Buku ini mengajarkan dua poin penting dalam merencanakan jangka panjang:

1. Hindari tujuan ekstrem dalam perencanaan keuangan.
   Tujuan yang terlalu ambisius dapat menyebabkan kegagalan dalam mempertahankan rencana, membuat Anda keluar jalur, dan bahkan enggan kembali merencanakan.

2. Terima kenyataan bahwa kita berubah.
   Pandangan, tujuan, keinginan, nilai, dan keyakinan kita akan berubah seiring waktu. Dengan memahami ini, kita tidak akan terlalu kaku terhadap prioritas kita dan akan menyambut perubahan sebagai peluang untuk menjadi pribadi yang lebih baik. Kuncinya adalah menerima kenyataan, beradaptasi dengan perubahan, dan terus melangkah.

Selain itu, kita harus menghindari kesalahan biaya hangus—yaitu, jika kita tidak lagi terpengaruh oleh sesuatu seperti sebelumnya, kita harus segera menerima perubahan itu, mengenali kembali prioritas kita, dan tidak mengikat keputusan masa kini pada kejadian masa lalu.

Kesimpulan:
Jika Anda melihat kembali jurnal aktivitas Anda, Anda mungkin menyadari perubahan pada diri Anda. Entah itu perubahan dalam kerangka waktu aktivitas, detail strategi, atau pasar yang Anda tekuni, satu hal pasti: perubahan. Sambut perubahan ini, karena mereka dapat mendukung pertumbuhan pribadi Anda.

 

Bab Lima Belas: Tidak Ada yang Gratis
Segala sesuatu memiliki harga, tetapi tidak selalu ada label harga yang jelas.

Bab ini membahas konsep mendalam tentang "biaya" dari segala sesuatu. Penulis menekankan bahwa kita cenderung membayar biaya untuk kepemilikan materi seperti mobil atau jam tangan, tetapi kita sering berharap mendapat hasil terbaik di pasar investasi tanpa membayar biaya sedikit pun.

Pandangan ini keliru dan bisa merugikan lebih banyak dalam jangka panjang. Apa penyebabnya? Salah satunya adalah kurang sabar. Hasil terbaik dalam investasi membutuhkan waktu dan pengorbanan jangka pendek.

Kesimpulan:
Jika Anda menyerah terlalu cepat setelah mencoba strategi tertentu, Anda mungkin kehilangan peluang untuk mencapai posisi yang Anda inginkan. Ingatlah bahwa bergerak menuju tujuan Anda, meski perlahan, lebih baik daripada berhenti sama sekali.

 

Bab Enam Belas: Saya dan Anda
Hati-hati dengan saran keuangan dari orang-orang yang bermain di lapangan yang berbeda dengan Anda.

Dalam bab ini, penulis menyoroti bahaya meminta pendapat orang lain mengenai investasi atau perdagangan Anda tanpa memahami konteks mereka. Pandangan dari investor jangka panjang dan pedagang harian, misalnya, dapat sangat berbeda dan membingungkan Anda.

Namun, ini tidak berarti Anda harus sepenuhnya mengabaikan pendapat orang lain. Penting untuk mendengarkan pengalaman mereka, tetapi keputusan akhir harus tetap menjadi tanggung jawab Anda sendiri.

Kesimpulan:
Salah satu rintangan besar bagi para pelaku pasar adalah jebakan psikologis dalam mengambil keputusan. Dengan mengenal diri sendiri dan menetapkan peta jalan, Anda dapat menghindari kebingungan dan tetap fokus pada tujuan Anda.

 

Bab Tujuh Belas: Godaan Pesimisme
Optimisme sering dianggap hanya menjual harapan, sedangkan pesimisme tampak seperti pertolongan nyata.

Optimisme adalah keyakinan bahwa hasil baik akan terjadi seiring waktu, meski ada rintangan di sepanjang jalan. Namun, secara alami, kita cenderung lebih mempercayai orang yang pesimis karena kerugian terasa lebih nyata dibandingkan dengan keuntungan yang bertahap.

Kesimpulan:
Kemajuan membutuhkan waktu, sedangkan kemunduran bisa terjadi seketika. Kita harus menghindari optimisme dan pesimisme yang berlebihan. Optimisme berlebihan membuat kita tidak siap menghadapi tantangan, sedangkan pesimisme berlebihan dapat membuat kita kehilangan semangat. Seimbangkan keduanya untuk menghadapi masa depan dengan bijak.

Bab Delapan Belas: Ketika Anda Mempercayai Segala Sesuatu
Fantasi yang Menarik dan Mengapa Cerita Lebih Kuat daripada Statistik

Kemungkinan besar Anda pernah terjebak dalam "bias mental" dalam transaksi dan analisis Anda.

Ada saat-saat ketika Anda sangat menginginkan sesuatu terjadi, bukan karena itu memang seharusnya terjadi, tetapi karena Anda ingin segala sesuatu berjalan sesuai keinginan Anda. Sebagai manusia, sering kali karena keterbatasan pengetahuan kita, kita cenderung menciptakan cerita untuk membuat sesuatu lebih mudah dipahami. Tidak mengherankan, 90% dari cerita ini biasanya kita susun agar menguntungkan diri kita sendiri.

Morgan Housel memberikan dua poin penting untuk mencegah hal ini:

1. Semakin Anda ingin sesuatu terjadi, semakin besar kemungkinan Anda mempercayai cerita yang melebih-lebihkan peluang terjadinya.
2. Semua orang memiliki pandangan yang tidak lengkap tentang dunia, tetapi kita sering menyusun narasi lengkap untuk mengisi kekosongan.

Lalu, apa yang dapat kita lakukan terkait keterbatasan pengetahuan ini? Menerima betapa sedikitnya yang kita ketahui berarti menerima bahwa banyak hal di dunia ini berada di luar kendali kita. Menerima kenyataan yang sulit tetapi berguna ini adalah langkah menuju perkembangan diri.

Selalu ingat, kita cenderung fokus pada apa yang kita ketahui dan mengabaikan apa yang tidak kita ketahui, yang sering kali membuat kita merasa terlalu percaya diri terhadap keyakinan kita.

Kesimpulan: Dalam transaksi Anda, selalu perhitungkan kemungkinan kesalahan dan kejutan, serta ingat bahwa Anda mungkin terjebak dalam bias mental. Jika Anda bisa melihat pasar dengan cara yang paling netral, Anda akan mendapatkan pandangan terbaik, karena hal ini mengurangi kemungkinan Anda menyelaraskan analisis hanya untuk mendukung transaksi Anda.

Bab Sembilan Belas: Intisari
Pelajaran dari Psikologi Uang

Bab ini mengulas kembali poin-poin utama buku:

• Pertahankan kerendahan hati saat segala sesuatunya berjalan baik, dan jangan lupakan kemurahan hati serta empati saat keadaan memburuk. Dunia tidak pernah sebaik atau seburuk yang terlihat.
• Hormati kekuatan keberuntungan dan risiko, karena memahami keduanya akan membantu Anda lebih fokus pada apa yang benar-benar bisa Anda kendalikan.
• Simpan uang Anda dengan menahan keinginan untuk membeli sesuatu hari ini demi memiliki lebih banyak pilihan di masa depan. Menabung adalah selisih antara penghasilan dan gengsi Anda.
• Kelola uang Anda agar Anda bisa tidur dengan tenang. Pilihan Anda harus berdasarkan apa yang membuat Anda merasa nyaman, bukan hanya pada keuntungan maksimum.
• Perpanjang jangka waktu investasi Anda. Waktu adalah kekuatan terbesar dalam investasi. Itu dapat membuat kesalahan besar menghilang dan aset kecil tumbuh besar.

Selalu siapkan ruang untuk kesalahan dan kejutan. Tabungan tanpa tujuan tertentu adalah jaring pengaman terbaik untuk menghadapi kehidupan yang penuh kejutan.

Kesimpulan Utama:

• Hindari keputusan finansial ekstrem yang mungkin membuat Anda menyesal di kemudian hari.
• Terimalah risiko, tetapi hindari risiko yang menghancurkan, karena itu akan menghalangi Anda mengambil peluang yang berharga di masa depan.
• Pastikan Anda bermain sesuai dengan "permainan" Anda sendiri, dan jangan terpengaruh oleh mereka yang bermain permainan berbeda.
• Ingat, dalam dunia finansial, tidak ada jawaban benar yang tunggal; ada jawaban yang paling sesuai dengan tujuan Anda.

Bab Dua Puluh: Pengakuan
Psikologi Uang untuk Diri Saya

Di bab terakhir ini, penulis berbagi tentang bagaimana psikologi uang memengaruhi keputusan pribadi dalam hidupnya. Untuk penjelasan lebih lanjut, Anda dapat merujuk langsung pada teks bukunya.
                                      ***

Pelajaran berharga yang dapat dipetik dari buku "The Psychology of Money":

1. Waktu adalah faktor paling kuat: Bunga majemuk adalah alat yang sangat ampuh, dan semakin awal Anda mulai berinvestasi, semakin banyak waktu uang Anda untuk berkembang.
2. Perilaku lebih penting daripada pengetahuan: Investasi bukan hanya tentang mengetahui hal yang benar; tetapi juga bertindak secara konsisten berdasarkan pengetahuan itu. Keputusan emosional sering kali mengarah pada hasil keuangan yang buruk.
3. Risiko dan imbalan berhubungan erat: Hasil yang lebih tinggi sering kali datang dengan risiko yang lebih besar. Penting untuk memahami toleransi risiko Anda dan memilih investasi yang sesuai.
4. Menabung dulu, baru belanja: Prioritaskan menabung dan berinvestasi sebelum membelanjakan uang. Ini memastikan Anda memiliki jaring pengaman keuangan dan kemampuan untuk mencapai tujuan jangka panjang.
5. Sederhanakan keuangan Anda: Strategi keuangan yang kompleks dapat terasa membingungkan dan kontraproduktif. Fokuslah pada kebiasaan sederhana dan berkelanjutan seperti menabung dan berinvestasi secara teratur.
6. Pentingnya fleksibilitas: Hidup tidak dapat diprediksi, dan rencana keuangan Anda harus dapat menyesuaikan diri dengan perubahan keadaan. Bersiaplah untuk mengubah tujuan dan strategi sesuai kebutuhan.
7. Pahami hubungan Anda dengan uang: Hubungan Anda dengan uang bersifat sangat pribadi. Renungkan nilai-nilai, ketakutan, dan motivasi Anda untuk membuat keputusan keuangan yang bijak.
8. Bunga majemuk adalah Keajaiban Dunia Kedelapan: Memahami kekuatan bunga majemuk sangat penting untuk membangun kekayaan jangka panjang. Investasi kecil yang konsisten dapat tumbuh secara eksponensial seiring waktu.
9. Risiko dan imbalan tak terpisahkan: Tidak ada imbalan tanpa risiko. Untuk mencapai hasil yang signifikan, Anda harus bersedia menerima tingkat risiko tertentu.
10. Keberuntungan memiliki peran signifikan: Meskipun keterampilan dan kerja keras penting, keberuntungan juga memainkan peran besar dalam kesuksesan keuangan. Bersiaplah untuk menghadapi keberuntungan baik maupun buruk.
11. Hindari inflasi gaya hidup: Saat pendapatan Anda meningkat, tahan godaan untuk meningkatkan pengeluaran secara proporsional. Sebaliknya, fokuslah pada menabung dan berinvestasi.
12. Pentingnya kesabaran: Membangun kekayaan membutuhkan waktu. Hindari keputusan impulsif dan fokus pada tujuan jangka panjang.
13. Bahaya iri hati: Membandingkan diri Anda dengan orang lain dapat menyebabkan ketidakbahagiaan dan keputusan keuangan yang buruk. Fokuslah pada perjalanan dan tujuan Anda sendiri.
14. Psikologi uang lebih penting daripada matematika: Memahami faktor psikologis yang memengaruhi perilaku keuangan sangat penting untuk kesuksesan keuangan jangka panjang.
15. Keputusan keuangan Anda dipengaruhi oleh pengalaman pribadi.
16. Anda perlu tahu apa itu "cukup."
17. Kenali kekuatan luar biasa dari bunga majemuk.
18. Pahami bahwa akumulasi kekayaan dapat menjadi kekuatan motivasi.
19. Kebahagiaan Anda berasal dari kebebasan untuk melakukan apa yang Anda inginkan.
20. Kekayaan sejati adalah apa yang tidak Anda perlihatkan.
21. Anda tidak memerlukan alasan spesifik untuk menabung uang. (Penyaji: Supratman Supa Atha'na)